Studieschuld en je hypotheek: zo zwaar telt het mee
Geplaatst op 20 augustus 2026
Veel mensen met een studieschuld vragen zich af of ze straks wel een huis kunnen kopen. Dat is een terechte vraag. Een studieschuld verlaagt het bedrag dat je maximaal kunt lenen. Maar de manier waarop dat wordt berekend, is de afgelopen jaren veranderd. En dat pakt voor veel mensen gunstiger uit dan gedacht.
Niet je totale schuld telt, maar je maandbedrag
Vroeger keken geldverstrekkers naar een vast percentage van je oorspronkelijke studieschuld. Hoe hoog je schuld ooit was, bepaalde dan hoeveel minder je mocht lenen. Sinds 2024 werkt het anders. Nu telt het bedrag dat je op dit moment daadwerkelijk per maand aan DUO betaalt. Heb je al een deel afgelost, of is je maandbedrag laag omdat het meebeweegt met je inkomen? Dan is het effect op je hypotheek kleiner. Deze aanpak sluit beter aan bij je echte situatie.
Waarom de aflosperiode uitmaakt
Je maandbedrag hangt sterk af van je aflosperiode. Wie studeerde in het oude stelsel (voor 2015) lost de schuld af in 15 jaar. Dat geeft een hoger maandbedrag. Wie later studeerde, lost meestal af in 35 jaar. Het maandbedrag is dan lager, en dus is de invloed op je maximale hypotheek ook kleiner. Ook de rente die DUO rekent, speelt mee. Een hogere rente betekent een hoger maandbedrag en dus iets minder ruimte voor je hypotheek.
Melden is verplicht
Een studieschuld staat niet geregistreerd bij het BKR, het bureau dat leningen bijhoudt. Toch moet je de schuld altijd opgeven bij je hypotheekaanvraag. Verzwijg je hem, dan is dat fraude. En de kans dat de bank er alsnog achter komt is groot, bijvoorbeeld doordat je maandelijkse betaling aan DUO gewoon op je rekeningafschrift staat.
Ontdekt de bank dat je de schuld hebt verzwegen, dan kan dat vervelende gevolgen hebben. Denk aan een boete of in het uiterste geval het terugvorderen van de hypotheek. Wees dus altijd open over je schuld en het maandbedrag dat je betaalt.
Je inkomen blijft leidend
Hoeveel je kunt lenen, wordt in de eerste plaats bepaald door je inkomen. De studieschuld verlaagt het bedrag dat je op basis van je salaris zou mogen lenen. Een rekenvoorbeeld helpt. Betaal je 100 euro per maand aan DUO, dan gaat er een deel van je leenruimte af. Betaal je door een laag inkomen maar 30 euro per maand, dan is dat effect een stuk kleiner. Twee mensen met dezelfde totale schuld kunnen dus heel verschillend uitkomen, puur door hun maandbedrag.
Extra aflossen of niet?
Los je vlak voor je aanvraag een deel van je studieschuld af, dan daalt je maandbedrag en stijgt je maximale hypotheek. Dat klinkt aantrekkelijk. Toch is het niet altijd verstandig. Het geld dat je gebruikt om af te lossen, kun je niet meer inzetten als buffer of voor de kosten rond de aankoop. Denk aan de overdrachtsbelasting, de notaris en een eventuele verbouwing. Weeg daarom goed af wat voor jou belangrijker is, een hogere hypotheek of een steviger spaarpotje. Vaak is een gezonde buffer op de lange termijn meer waard dan die paar duizend euro extra hypotheek.
Een studieschuld sluit een koophuis zeker niet uit, maar hij beïnvloedt wel wat je kunt lenen. Vraag eerst bij DUO een overzicht op van je actuele maandbedrag, zodat je precies weet waar je staat. Wil je weten hoeveel hypotheek in jouw situatie haalbaar is? Neem gerust contact op, dan rekenen we het samen met je door.
